UN BANCO DENTRO DE UN TELEFONO,
PRO YECTO SOCIAL QUE GENERA MUCHO DINERO
SUMARIO: En
este documento estratégico encontrara todo lo que se quiere saber para
enviar-recibir dinero sin uso directo del banco. Solo desde el teléfono
móvil.
La idea de la Banca Movil.
El concepto, como es natural ha tenido sus mutaciones en el tiempo, no deja de
ser una herramienta social de inclusion financiera.
En eso trabajamos en
Centrum Laban hasta ahora, tal como lo hicimos notar hace cuatro años en una
cadena de televisión http://ireport.cnn.com/docs/DOC-1184462 . O como lo recordamos hace un año en
otro programa televisivo (https://www.youtube.com/watch?v=JinyF-6zvg4)
Llego de verdad el dinero
electrónico al Perú. Desde el mes de febrero esta operativa una plataforma que
permite el funcionamiento de la billetera electrónica, BIM, producto a través
del cual se hace realidad el proyecto Dinero Electrónico: “Modelo Perú".
¿Que cosa es esto? Un
teléfono convertido en un banco, aunque otros lo reducen en su definición a un
monedero electrónico. Un teléfono que se carga de monedas o billetes
electrónicos para realizar operaciones financieras, hacer pagos, usarlo en el
Metro, pagar servicios, recibir adelantos de sueldo. Claro, todo eso con el
tiempo.
Carolina Trivelli, lo
resume mejor en cuatro funciones básicas:
1) Poner plata en tu BIM
(así ya no la llevarás en el bolsillo).
2) Enviar y recibir dinero.
3) Recargar tu celular.
4) Hacer pagos en Tecsup.
Trivelli, que es impulsora
desde un inicio de esta iniciativa, resaltó que el objetivo principal es lograr
que más personas tengan acceso a herramientas financieras que les simplifiquen
la vida, además que les permita ahorrar e invertir, así como protegerse de
eventos inesperados con mecanismos financieros eficientes a su alcance.
"Sobre todo le servirá
a los luchadores a tiempo completo, a nuestros microempresarios y a los
emprendedores porque ahorrarán tiempo y ganarán seguridad, además de poder
hacer más y mejores operaciones administrando mejor su dinero, debido a que
tendrán este nuevo canal para realizar sus transacciones", enfatizó.
Entusiasmado con el
proyecto, el presidente de la Asociación de Bancos del Perú, coincide también
en que los usuarios de la billetera móvil BIM podrán acceder a nuevos servicios
como el pago de los servicios básicos (luz, agua) y pagos de tiendas que se
afilien a dicho programa.
Quiere decir que a medida
que el público se familiarice con esta novedad, se aumentara nuevas funciones.
Pero el concepto ha nacido
en Perú hace años en la universidad. Fuimos los pioneros. Eso es lo
importante. Ahora se ha implementado la idea con un producto que, como hemos
visto, se llama Billetera Electrónica, el que pertenece a la empresa Pagos
Digitales Peruanos (PDP) por estar a cargo del proyecto de Dinero Electrónico,
parte del proyecto Perú
El tema es que sale con
función social. Lo que se ha dicho en la inauguración es que servirá para la
inclusión financiera -que los pobres tengan acceso a la banca- por lo que crece
la expectativa.
Si esto es cierto -no tengo
nada en contra para decir otra cosa- los pobres tendrán su billetera
electrónica. Los campesinos, que tienen ahora su celular, podrán recibir en su teléfono
su pago en lugar de recorrer kilómetros cuando bajan del cerro a la ciudad.
Carolina Trivelli, que es
inteligente en el tema, asegura que habrá inclusión social.
Todo me parece bonito. Pero da la impresión que por ser tecnología de estreno los montos que se manejaran al inicio no son bajos. Es decir, para tener billetera electrónica se requiere depósito previo de 2.000 soles (Ver reporte Gonzalo Gallegos CEO de GMoney, según regulación de la SBS.
Me pregunto, entonces,
¿puede un pobre acumular esa capacidad de ahorro? .
En un reporte se habla de
Pagos Digitales Peruanos (PDP), la empresa que gerencia Carolina Trivelli, a
cargo del proyecto de dinero electrónico.
En otro reporte sobre el
mismo tema se habla de creación de una red de agentes corresponsales de la
plataforma, identificados como punto BIM.
Una empresa que está
afiliada a otra para entregar o recibir dinero. Para ubicar estos puntos -como
pasa con los puntos de los bancos- existe una pagina web www.mibim.pe.
Habrá en un comienzo seis
mil puntos, pero luego se ampliara a 13 mil puntos, cuestión de semanas.
Dicen que el teléfono puede
ser de cualquier marca o modelo. Funcionara, siempre cuando en el lugar exista
cobertura celular de Movistar, Claro, Entel.
También dicen que no
necesita internet ni saldo en el teléfono para ingresar al sistema BIM. Basta
marcar el *838# en su celular, crear un usuario - clave, previo DNI o firma de
contrato digital, para tener acceso al ecosistema de una nueva forma de banco
móvil.
Lo que le cobraran a la
gente por hacer sus transacciones es parecido a lo que cobra un banco, pero
existen parámetros. No hacer operaciones mas allá de los 4.000 soles al mes,
fijando como tope por cada operación 999 soles en un dia. No habrá cobro por
poner dinero en el BIM del teléfono, pero si lo habría por enviar o sacar plata.
El Estado no participa en
esto. Solo la empresa privada. Las tarifas que van a cobrar son estas, según
una fuente local.
–S/. 1,50 para sacar plata
hasta S/. 300.
–S/. 2,50 para retirar dinero en más de S/. 300.
–S/. 0,50 para enviar plata a otro BIM (celular) hasta S/. 100.
–Mandar plata a otro BIM (celular) de S/. 101 a S/. 500, le cuesta S/. 1,50.
–Enviar plata a otro BIM (celular) de S/. 501 a S/. 999, el costo es de S/. 2.
Todavia no esta clara la
triangulación de empresas para prestar servicio al público. En un reporte se
habla Empresa Emisora de Dinero Electrónico (EEDE). En otra habla de empresa
"Pagos Digitales Peruanos".
¿Una trabaja con la otra?
¿Una depende de la otra? ¿Son dos cosas distintas? No existe claridad en cuanto
a funciones de cada una.
Lo que si queda claro es
que una está vinculada a la Asociación de Bancos. La otra -EEDE que se
conocería como GMoney - está vinculada al grupo La Republica de mi paisano
Gustavo Mohme.
Se hace notar que dicha
entidad, la EEDE, es la única entidad no bancaria regulada por la SBS que
participa como operadora de la billetera electrónica BIM junto a otras 21
entidades financieras que hacen posible el producto del proyecto Modelo Perú de
la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc).
Es mejor tener las cosas
claras para futuras asesorías, consultoría o relanzamiento de proyectos de
banca móvil.
También agrega el reporte
que la marca comercial de su billetera electrónica es “aPanda, tu dinero móvil”.
Dicen que estos teléfonos
-que luego jalaran a una serie de negocios entre ellos bancos, cooperativas,
pymes - no trabajan con cuentas de bancos.
No obstante, en su red
figuran nuevos entidades financieras como parte de la citada plataforma
electrónica: aPanda (perteneciente a la empresa Money S.A.), Banco GNB, Banco
Continental (BBVA), Banco Financiero, Credinka, Interbank, Banco de Crédito del
Perú (BCP), Caja Sullana y Crediscotia.
Cabria preguntar si esta
empresa que menciona es la misma cosa que menciona Mohme.
Vale recordar que a
principios del 2013 se aprobó la ley que regula las características del dinero
electrónico para la inclusión financiera y luego se dio la promulgación.
Tanto la Superintendencia
de Bancas y Seguros (SBS), como el Banco Central de Reserva (BCRP), el
Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) y Osiptel han desarrollado regulaciones
para permitir que este nuevo sistema sea muy ágil, sencillo de usar y muy
seguro", dijo finalmente.
Cabe indicar que la empresa
Pagos Digitales Peruanos (PDP) está a cargo del proyecto de Dinero Electrónico.
Existe información genérica
en el número 0800-10838 (llamada gratuita). El tema de fondo es la
inclusión financiera siguiendo el estándar del Banco Mundial--
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